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如果手上有50万，最适合家庭理财的配置方案有哪些？
每个家庭都需要一个CFO（首席财务官）花时间去打理家庭的财务，由简至繁一步步去提升家庭理财配置的合理性。
如果让你去当家庭的CFO去打理家庭的资产，你应该从哪几个方面入手？
市面上的理财产品种类有很多，我们可以从最为简单的品种入手学习，比如货币基金、银行定期、债券基金、指数基金、主动型基金、股票、房产、保险这些都是我们要去挑选的品种。
首先，配置家庭资产之前，我们要知道这些产品的风险等级的高低。第一类保守型理财，比如银行活期理财和货币基金；第二类稳健型理财，比如银行的定期存款；第三类成长型理财指的大多数是指数基金和主动型基金混合搭配；风险最高的第四类进取型的投资，包括了偏股型基金和股票的投资。
不请自来。笔者认为，最适合家庭理财的配置方案，是要综合考虑到流动性，又要兼顾一定的收益，同时还要有一定的成长性。所以通常来说，一个比较合适的家庭理财方案应该包括这三个方面。
笔者推荐一个自己正在使用的资产配置方案，仅供参考：
1.货币基金。留出5万元存在余额宝里，这个账户是日常开销以及临时应急使用，货币基金的特点就在于流动性强、安全性高，同时兼顾一定的收益。
2.大额存单。30万元购买大额存单，目前城市商业银行大额存单上浮最高的是在基准利率上浮55%，三年期的利率为4.26%。大额存单的有点在于安全性，50万内受到《存款保险条例》保护，安全无风险。这里的大额存单可以用国债代替。
3.基金定投。剩下15万元，选择3-4只基金进行定投。在做好基金筛选后，留下自己符合要求的基金。（开始基金定投，这个定投最好能坚持三年以上，因为根据数据测算，基金定投坚持3年以上，获得正收益的概率为70%以上。目前中国股市的行情，可以选择指数基金定投。如果对自己的能力有自信的话，这部分资金可以用股票来代替。
这种问题其实很难落地执行，资产配置必须结合家庭复杂情况综合考虑，不是一笔资金的简单切割。也就是说，必须先有一个自己的目的，然后再围绕目的，结合个人和家庭情况进行理财建议。
温馨提醒：一定要做规划。理财的过程很复杂，影响判断的因素特别多。如果缺少计划性，在执行的过程中会被各种诱惑带偏，最后忘记了出发的目的。严重的状况，是一地鸡毛。
根据标准普尔资产配置图，对于资金的用途，可以从四个方面考虑。
50万元，在这个模型中安排资金比较紧张。无论属于什么风险等级，最好侧重前三项，最后一项投入比例要低一些，因为高风险可能带来资产迅速缩水。
第一模块：生活必要开销
第二模块：中长期存储保值类资金
第三模块：保障财富不缩水的杠杆型资金
第四模块：高风险投资类资金
理财不仅仅为了获得高收益，而是在保持资产稳中有升的状态中不缩水。所以，除了考虑产品风险和资金分配的问题，还需要考虑可能会带来资产大幅缩水的情况。
比如：
我目前用的理财方案实践两年下来，年化收益率15%左右，还算可以。未来如果能保持年化收益率10%左右，那么抵抗通胀没什么问题。
所以我建议的理财方案，也是目前我自己在用的理财方案，那就是将你手上的50万资金，分为三份分别投资于以下三种理财产品：
1、投资股票
如果个人空闲时间比较多的话，学学炒股也是可以的。很多人平时不炒股，然后等所谓的牛市来的时候才炒，可往往是这样的人炒股亏得最多的。
因为股票市场是一个投机市场，你想不花点时间研究，想赚钱基本不可能。 平时多花点时间了解股票市场，那么经过几年的积累就可以达到一定的水平。要是运气好，遇到一次牛市，或许炒股就可以让你直接实现财务自由。
所以要是有足够多的时间，学习一下炒股也是可以的，期望10%以上的收益也不是那么难。炒股的话主要是做价值投资，放长线，因为平时上班没有太多的时间关注。
2、定投公募基金
定投公募基金，目前市场上公募基金已经有几千只，要找到好的基金，是得花点心思。 可以从基金排名靠前的基金筛选。
基金主要有股票型，混合型，债卷型和货币基金，风险逐渐减小。 股票型基金，风险比较大，但收益相对也高些，所以适合风险承受能力强的人投资。如果风险承受能力低，可以考虑投资一些混合型和债卷型基金。
如果还年轻，风险承受能力强，可以重点投资股票型基金， 购买基金应该采用定投方式，这样可以降低风险。 因为基金都会有一个漫长的回调期，如果一次性买入就会导致可能在回调的过程中亏损比较大。
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